Unzählige “Vergleiche” und “Die Beste” Beiträge für die (angeblich) ideale Kreditkarte für reisefreudige Urlauber, gibt es wie Sand am Meer. Wenn man wirklich den Markt der Kreditkarten ehrlich prüft, wird man – und Frau 😉 – nicht “die eine perfekte” Karte für jede Nutzungssituation finden. Denn Unterteilung der Zielgruppen macht einen schwindelig! Denn diese sogenannten Reisekreditkarten unterteilen sich in die oft im Focus liegende “kostenlose Kreditkarten” und “Ohne Auslandsgebühren Kostenlos Bargeld abheben”. Es bleiben aber auf jeden Fall noch die Kreditkarten mit (Reise-) Versicherung sowie Meilenkreditkarten, Premium-Kreditkarten und Kreditkarten mit Loungezugang.
Ich möchte hier aus meiner Sicht, 3 +1 sinnvolle Kreditkarten für den “Normalsterblichen” Reisenden vorstellen, die grundsätzlich einige wichtige attraktive Funktionen als Kreditkarte fürs Reisen besitzen. Natürlich hat jede am Markt erhältliche Kreditkarte auch Ihren Nachteil – oder sagen wir lieber – Besonderheit 😉
Ganz gleich, ob man 49 Cent direkt an einer schwedischen Toilettentür kontaktlos per Kreditkarte zahlt, eine Mietwagenkaution hinterlegen muss oder man dringend Bargeld in einem fernen Land benötigt, weil man wichtige Dokumente verloren hat … 1 oder 2 universelle Kreditkarten ohne lästige Gebühren machen aus meiner Sicht auf einer Reise immer Sinn (Thema Limit). Hier soll es also um praktische Kreditkarten gehen, die nicht alle der sicherlich auch interessanten Randthemen (z.B. Loungezugang an Flughäfen, Reiseversicherung) bedienen.
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Als erste sinnvolle Kreditkarte für internationale Reisen möchte ich die awa7 Visa Kreditkarte der Hanseatic Bank aus Hamburg nennen. Die Karte ist seit einigen Jahren am Markt und bringt ein Abrechnungsmodell mit, das sich gerade unterwegs als praktisch erweist. Es handelt sich um eine echte Visa-Kreditkarte, die bedingungslos ohne Jahresgebühr auskommt und keinen Mindestumsatz erfordert. Außerdem lässt sie sich problemlos mit dem bestehenden Girokonto verbinden – ein Kontowechsel ist also nicht nötig.
Für Reisende besonders interessant: Zahlungen in Fremdwährungen sind gebührenfrei, und Bargeldabhebungen im Ausland sind ebenfalls ohne Gebühren seitens der Bank möglich. Dadurch lässt sich die Karte weltweit unkompliziert zum Bezahlen oder Geldabheben einsetzen. Der Kreditrahmen liegt je nach Bonität bei bis zu 4.000 €, wodurch auch größere Ausgaben unterwegs möglich sind. Gleichzeitig bietet die Karte eine flexible Rückzahlung: Offene Beträge können entweder vollständig ausgeglichen oder in Teilbeträgen zurückgezahlt werden. In den ersten drei Monaten fallen dabei keine Zinsen an, danach gilt bei Teilzahlung ein effektiver Jahreszins von aktuell 19,29 % (variabler Sollzins 17,88 % p. a.). So bleibt man finanziell flexibel, wenn unterwegs einmal höhere Ausgaben anfallen.
Versicherungen sind nicht automatisch enthalten, können bei Bedarf aber optional kostenpflichtig ergänzt werden, etwa in Form eines Reiseschutz-Pakets. Zusätzlich wächst nach der Eröffnung eines awa7® Visa Kreditkartenkontos 7 neue Bäume und heimische Gehölze in Deutschland. Darüber hinaus fließt ein Teil der Erlöse aus der Nutzung der Kreditkarte in Projekte zum Schutz und zur Aufforstung deutscher Wälder.
- Visa Kreditkarte ohne Jahresgebühr und ohne Mindestumsatz
- 0 € Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen weltweit
- Bargeldabhebungen im Ausland gebührenfrei seitens der Bank¹
- Für Hotels & Mietwagen geeignet (echte Kreditkarte)
- Kein neues Girokonto erforderlich – Abrechnung über das bestehende Konto
- Kreditrahmen bis zu 4.000 € mit flexibler Rückzahlung
- Digitale Verwaltung per App, inklusive Apple Pay und Google Pay™
- Optionale Zusatzversicherung „SicherReise” ab 7,37 € / Monat möglich
- 7 Bäume in Deutschland² nach Kontoeröffnung sowie Unterstützung von Waldschutzprojekten
- Weitere Details kannst du dem Konditionsverzeichnis entnehmen
An den Anfang einer sinnvollen Kreditkarte für internationale Reisen möchte ich die Bank Norwegian Visa der Bank Norwegian aus Norwegen nennen. Die Karte kann mit weltweit kostenfreien üppigen Barabhebungen an Geldautomaten, sowie natürlich mit weltweit gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen punkten. Bis zu 45 Tagen ist die Rückzahlungsdauer, jedoch liegt der Teilzahlungszins dann recht hoch. Außergewöhnlich üppig ist die inkludierten Versicherungsleistungen der Norweger. Die Karte enthält bereits umfassende Reiseversicherungen (Reiserücktritt-, Reisekranken-, Reiseunfall- und Gepäckversicherung), welche für Reisen bis zu 90 Tagen gültig ist – wenn(!) mindestens 50 Prozent der Transportkosten mit der Bank Norwegian Visa Karte bezahlt wurden. Festhalten: Versichert sind dann neben dem Karteninhaber auch die Familienmitglieder sowie bis zu drei Mitreisende ebenfalls.
- Kostenlose Kreditkarte (Mastercard Kredit, dauerhaft ohne Jahresgebühr)
- Grundsätzlich keine Auslandsgebühren / Fremdwährungsgebühren (D/EU/Welt)
- Weltweit Geld abheben (Inland: 500€/Tag, 1.500€/Woche, Ausland: 1000€/Tag, 3.000€/Woche)
- kein Girokonto(wechsel) nötig
- Verfügungsrahmen bis 500 (Start) und 10.000 € (je nach Bonität)
- Zinsfreie Einkäufe für bis zu 45 Tage
- Reiserücktritt-, Reisekranken-, Reiseunfall- und Gepäckversicherung (Bedingungen: >90-Tage-Reise und mindestens 50 % Bezahlung per Karte)
- Dispozins bei Überziehung: Effektivzins 21,99 % (Stand: Q1/2024)
An den Anfang einer sinnvollen Kreditkarte für internationale Reisen möchte ich die Consors Finanz Mastercard der BNP Paribas aus Frankreich nennen. Bitte nicht verwechseln mit der Consorsbank Kreditkarte*, die zwingend ein BNP Paribas Girokonto voraussetzt. Mit der Karte sind kostenfreie weltweite Abhebungen (ab je 300 €) als auch weltweit gebührenfreien Zahlungen in Fremdwährungen kein Problem (Ausnahme z.B.: Iran, Nordkorea). Ausgesprochen perfekt pastt wohl die üppige Rückzahlungsdauer von bis zu 90 Tagen – ganz wichtige Kostenpunkte auf langen Reisen. Die Karte kommt ansonsten mit keinerlei Versicherungs- oder Zusatzleistungen daher. Persönlicher Tipp: Direkt nach der Aktivierung, die voreingestellte Ratenzahlung auf die automatische Einmalzahlung (100 %) umstellen, um unnötige 18,9 % Gebühren zu sparen (Stand Q1 2024).
- Kostenlose Kreditkarte (Mastercard Kredit, dauerhaft ohne Jahresgebühr)
- Grundsätzlich keine Auslandsgebühren / Fremdwährungsgebühren (D/EU/Welt)
- kostenlos weltweit Geld abheben (ab 300 €, ansonsten je 3,95 €)
- kein Girokonto(wechsel) nötig
- Verfügungsrahmen bis 5000 € (per Ratenzahlung oder automatischer Einmalzahlung)
- Zinsfreie Einkäufe für bis zu 90 Tage (bei Einmalzahlung)
- Keine Versicherungen oder Rabattverbindungen enthalten
- Dispozins bei Überziehung: Effektivzins 18,9 % (Stand: Q1/2024)
Zum Abschluss habe ich noch den “+1” Tipp für eine DKB VISA Debitkarte der Deutsche Kreditbank (DKB). Wer regelmäßig 700 Euro Geldeingang (gern auch Gehaltskonto benannt) im Monat hat, wechelt einfach zum DKB Girokonto. Als DKB Aktivkunde bekommt der Inhaber die Visa Debitkarte für 0 Euro zum Konto dazu. Die Karte samt Girokonto ist – dank Video-Ident – innerhalb weniger Tage aktiv und zugesendet – natürlich inklusive eines intelligenten Wechselservice. Beim Einsatz der Karte werden keine Auslandsgebühren aufgerufen, kostenlos kann man weltweit Geld abheben (mindestens je 50 €) sowie im Notfall auch ein Reisegeld (Notfallpaket) zu erhalten. Erwähnenswert finde ich ist die”Card Control”-Funktion für die Kreditkarte, welches 100 % granular einstellen lässt, in welchen Ländern diese genutzt werden kann!
- Kostenlose Kreditkarte (VISA Debit, dauerhaft ohne Jahresgebühr für Aktivkunden)
- Grundsätzlich keine Auslandsgebühren / Fremdwährungsgebühren (D/EU/Welt) für Aktivkunden
- kostenlos weltweit Geld abheben (ab 50 €)
- Girokonto inklusive (kostenloser Kontowechsel)
- Reisegeld (auf Basis des Girokonto)
- Verfügungsrahmen bis zum maximalen Girokontorahmen (VISA Debit)
- Keine Versicherungen und Rabattverbindungen enthalten (Optional möglich)
- Dispozins bei Überziehung: Effektivzins des Girokontos (9,9% Stand: Q1/2024)
[HIER BEANTRAGEN*] Hinweis: Für 2,49€/Monat ist ein Upgrade auf eine VISA-Credit – gern auch echte Kreditkarte genannt – möglich. Auch ein angenehmes Reiseversicherungspaket ist für 6,90€/Monat hinzubuchbar.
Ich hoffe meine 3 + 1 Tipps für eine attraktive Reisekreditkarte, helfen Euch Eure ideale Reisekreditkarte zu finden. Die Qual der Wahl liegt nun bei Euch …
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